Contexte
Un groupe automobile européen de taille moyenne, structuré autour de 40 à 50 concessions et d’un réseau de 300 à 400 vendeurs, traite chaque année entre 20 000 et 30 000 dossiers de financement. Les offres de crédit, leasing et location longue durée sont proposées en point de vente, avec des processus métier partagés entre les commerciaux, les back-offices et les partenaires financiers. La croissance du volume et la complexité réglementaire poussaient le groupe à repenser son modèle opérationnel.
Défis métier
- Délais de montage et de décision trop longs : Le montage manuel des dossiers de financement ralentissait le parcours client. Entre la collecte des pièces, la saisie dans plusieurs outils et les échanges avec les financeurs, un dossier pouvait nécessiter plusieurs heures — voire plusieurs jours — avant obtention d’une décision.
- Conformité réglementaire difficile à maîtriser à l’échelle : Avec l’application des exigences IFRS, ACPR et BCE, chaque dossier devait respecter des critères stricts de justificatifs, de scoring et de documentation. Le contrôle manuel, décentralisé entre les concessions, générait des écarts et une exposition réglementaire croissante.
- Manque de visibilité sur les risques de défaut : L’absence d’outils prédictifs empêchait d’anticiper les impayés et les anomalies en amont. Le réseau réagissait aux défauts plutôt qu’il ne les prévenait, avec un impact direct sur la rentabilité du portefeuille et la relation client.
Solution mise en œuvre avec e-FLO Finance
- Automatisation du montage des dossiers de financement — Les étapes de collecte, de vérification et de structuration des dossiers ont été automatisées. Les vendeurs disposent d’un parcours guidé qui réduit les saisies manuelles et accélère la préparation des offres.
- Scoring IA intégré et conformité réglementaire — Un moteur de scoring IA intégré évalue chaque dossier en temps réel, tout en respectant les exigences IFRS, ACPR et BCE. Les règles de conformité sont appliquées de manière homogène sur l’ensemble du réseau.
- Détection d’anomalies et prédictions de défaut — L’outil détecte les anomalies documentaires et comportementales en amont, et fournit des prédictions de défaut pour aider les équipes à prioriser les dossiers et à ajuster les décisions.
- Accélération du time-to-market et réduction des coûts — La digitalisation du processus a permis d’accélérer le time-to-market par un facteur 3 et de réduire les coûts opérationnels de 40 %. Le retour sur investissement a été atteint en 18 mois.
Résultats mesurables (KPIs)
| Indicateur | Résultat constaté |
| Réduction des coûts opérationnels | -40 % |
| Accélération du time-to-market | x3 |
| Retour sur investissement (ROI) | 18 mois |
| Conformité réglementaire | IFRS / ACPR / BCE |
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